您车辆抵押的情况涉及民间借贷利率的合法性，需依据相关法律规定判断。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，借据等债权凭证载明的借款金额一般认定为本金，但预先扣除利息的，以实际出借金额为准。您车辆抵押约定5万却实际到手45000元，本金应按45000元计算。该规定明确民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，以2024年5月LPR（3.45%）为例，四倍为13.8%，而您每月5000元利息对应的年利率达133.33%，远超法定上限，超过部分不受法律保护。
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您车辆抵押的处理可能受以下特殊情况影响。1.借贷方具备金融放贷资质：若借贷方是持牌金融机构（如银行、消费金融公司），则不适用民间借贷利率规定，需按金融监管部门的利率要求判断，但即使如此，您车辆抵押的年利率133.33%仍远高于金融机构的合法利率范围，仍可通过投诉或诉讼维权。2.您曾签署“自愿支付高息”的声明：若您在车辆抵押时签署过此类声明，借贷方可能以此抗辩，但法院仍会审查利率是否超过法定上限，若超过，该声明可能因违反法律强制性规定而无效，但会增加您维权的举证难度。
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针对您车辆抵押5万实际到手45000且每月支付5000利息的情况，这显然不靠谱，因为利率远高于法定上限。1.若按实际到手45000元计算本金，每月5000元利息对应的月利率约为11.11%，年利率高达133.33%，远超法律保护的利率上限。2.若您已支付部分高额利息，超过法定上限的部分可通过法律途径追回。3.若借贷方存在预扣利息（实际到手少于约定本金），法院会以实际出借金额认定为本金，进一步降低合法利息计算基数。
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您车辆抵押的情况存在以下法律风险点。1.超额利息无法追回的风险：若您未保留支付5000元每月利息的凭证，或借贷方否认收取高息，您可能无法证明超额支付的事实，导致已支付的超额利息无法通过诉讼追回。例如，您仅通过现金支付利息且无收据，借贷方否认时，法院可能不支持您的追回请求。2.车辆被非法处置的风险：若您因无法支付高额利息违约，借贷方可能未经法定程序擅自处置您抵押的车辆，导致您失去车辆所有权。例如，借贷方直接将您的车辆出售，而未通过法院拍卖程序，您的合法财产权益将受到侵害。

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